Forbrugslån

Et forbrugslån er en fleksibel låneform, hvor du fuldstændig selv kan bestemme, hvad du vil bruge pengene til. Det kan være alt fra elektronik, rejser, betaling af regninger eller uforudsete udgifter.

Denne lånetype adskiller sig fra kviklån, da forbrugslån typisk har et højere lånebeløb (over 10.000 kr.), og lavere renter. Derfor er dette lån et godt alternativ til dyre kviklån.

Fordelen ved denne simple form for lån er, at du kan ansøge om dette lån indenfor få minutter – du skal nemlig blot udfylde din ansøgning her på siden, og så vil vi indsamle de bedste tilbud fra op til fire forskellige banker til dig. Herefter kan du nemt vælge det tilbud, der passer dig bedst.

Her hos Bankly og Lendo indhenter vi ikke tilbud på kviklån, så du kan roligt benytte vores sammenligningstjeneste for at finde det rette lån, der opfylder dine behov. Hvis du fortsat stiller dig selv spørgsmål – “hvad er et forbrugslån?” – så kan du læse mere om det her på siden eller i vores artikel af samme navn.

Renten på forbrugslån varierer alt efter en lang række forhold:

• Din kreditprofil
• Den valgte løbetid for lånet
• Den bank du får tilbud fra
• Dine personlige forhold

Hvis du har en god kreditværdighed, kan du derfor regne med at skulle betale mellem 5-15 % i rente. Du kan dog muligvis godt få en bedre rente og dermed lavere renteomkostninger, hvis du har en god økonomi og kan betale lånet hurtigt af igen. Sådan vurderer bankerne din kreditværdighed.

Du finder det billigste og bedste forbrugslån ved først og fremmest at indhente tilbud fra flere forskellige låneudbydere og sammenligne deres tilbud.

Det er nemlig enormt vigtigt at få tilbud fra mange udbydere, da du dermed sikrer dig, at du får det absolut billigste lån på markedet.

Hvis du blot går ned i den lokale bank og spørger om et forbrugslån, er chancen, for at du kommer til at betale for meget, relativ stor. Derfor kan vi stærkt anbefale at undersøge dine muligheder hos flere låneudbydere, da du dermed har større chance for at finde det billigste lån på markedet.

Du skal være opmærksom på disse faktorer, når du tager et forbrugslån:

• Ekspeditionsgebyr
• Stiftelsesprovision
• Dokumentgebyr
• Variabel eller fast tinglysningsafgift

Disse forskellige former for gebyrer og afgifter varierer nemlig bredt fra udbyder til udbyder, og derfor er det vigtigt at have et godt overblik over alle disse låneomkostninger. De kan i sidste ende afgøre, hvilket lån som er billigst i din situation.

Det vigtigste nøgletal, du skal holde øje med, er dog ÅOP’en ved de forskellige lån.

Når du ansøger om et specifikt beløb her på siden, så gør nøgletallet ÅOP det nemlig muligt at sammenligne de forskellige lån, hvis de har den samme løbetid. ÅOP står nemlig for ‘Årlige Omkostninger i Procent’, hvilket betyder, at ÅOP er et samlet nøgletal for alle omkostninger skrevet i procent. Derfor skal du blot vælge det lån med den laveste ÅOP, hvis du gerne vil vælge det billigste lån – så simpelt er det!

Du kan bruge pengene fra et forbrugslån på mange forskellige ting. Denne lånetype bliver typisk optaget til at dække forbrug, men lånet er ikke øremærket et specifikt låneformål.

Tager du eksempelvis et lån til hest på 100.000 kr., bestemmer du selv om du vil bruge en del af beløbet på også at købe nyt ridetøj. Et forbrugslån er nemlig ikke ligesom et lån med sikkerhed, f.eks. boliglån, hvor du skal bruge lånet på en bolig, så du kan egentlig bruge lånet på, hvad end du har lyst til.

Vi ser at forbrugslån oftest bliver brugt til køb af båd, gaver, rejser, oplevelser eller til køb af elektronik såsom et lån til computer eller et lån til TV.

Et forbrugslån kan dog også benyttes i forbindelse med uforudsete udgifter såsom en stor tandlægeregning eller som et lån til briller.

For at kunne optage et forbrugslån, skal du opfylde nogle bestemte krav, som bankerne stiller alle deres kunder.

• Du selvfølgelig være fyldt 18 år, da du skal være myndig for at kunne ansøge om et lån.
• Du have fast bopæl i Danmark, da bankerne ikke ønsker at låne penge ud til folk, der bor i udlandet.
• Du må ikke være registreret i RKI som dårlig betaler.

Hvis du overholder disse tre simple kriterier, kan du typisk blive godkendt til et lån – du skal blot udfylde din ansøgning i toppen af siden.

Her hos Bankly indhenter vi lånetilbud fra flere banker, så du ikke behøver at ansøge hos hver enkelt bank. Når du har ansøgt om et forbrugslån, triller tilbuddene fra bankerne stille og roligt ind på din tilbudsoversigt, så du nemt og hurtigt får en oversigt over, hvilke banker du har fået tilbud fra, og hvilken bank der giver dig det billigste og bedste tilbud.

Når du har optaget et forbrugslån, er det selvfølgelig vigtigt, at du er i stand til at overholde dine månedlige betalinger, så du får betalt lånet af til tiden. Dette kan gøres på flere måder.

1. Du bør altid have styr på din privatøkonomi, så du ved, hvor dine penge går hen. Derfor bør du lægge et budget og månedligt opdatere det, så du har en oversigt over dine indtægter og omkostninger.
2. Du kan lave en plan for dine månedlige betalinger – det er nemlig yderst vigtigt, at du overholder disse, da du kan komme i økonomiske problemer og i værste fald ende i inkasso, hvis du ikke gør dette.

Når du er nået så langt, er det dog faktisk temmelig simpelt at lave et system for dine månedlige regninger og andre betalinger. Først opdaterer du dit budget, så du er sikker på, at der er penge til det i budgettet, og herefter kan du oprette din månedlige betaling til banken i Betalingsservice – dermed er du nemlig sikker på, at du aldrig misser en betaling. På den måde kan du nemt sikrer dig, at du betaler din gæld af til tiden.

Ja, når du har optaget et forbrugslån gennem Bankly, er det selvfølgelig muligt at indfri dele af dit lån – eller det hele – før tid, hvis du ønsker dette. Du skal blot kontakte din långiver for at finde en løsning på dette.

Du kan indfri dit lån før tid på flere måder:

1. Du forkorte din tilbagebetalingsperiode ved at hæve din månedlige ydelse – på den måde indfrier du altså gradvist dit forbrugslån hver måned. Dette kan være yderst fordelagtigt, da der faktisk ikke skal særligt meget til for at forkorte din tilbagebetalingsperiode samt mindske prisen på lånet gevaldigt.
2. Du kan betale et ekstra beløb af på dit lån. Dette kunne eksempelvis være, hvis du har en opsparing liggende, som du ikke har tænkt dig at bruge på noget andet, eller hvis du eksempelvis modtager nogle penge i arv. Her kunne det være smart at bruge pengene på at afbetale din gæld, da du dermed potentielt sparer en masse penge i rente.

Du skal være opmærksom på, at bankerne kan have et gebyr, som du skal betale, hvis du ønsker at indfrie dit lån før tid. Læs hvordan du indfrier dit lån før tid.

Ansøgningsprocessen hos Bankly og Lendo er ganske simpel, og den simplificerer faktisk den gammeldags ansøgningsproces en hel del.

I stedet for at ansøge hos hver enkelt bank, har vi samlet alle bankerne ét sted.

1. Du udfylder én ansøgning via ansøgningsskemaet i toppen af denne side.
2. Vi sender din ansøgning videre til bankerne, som herefter sender os deres bedste tilbud på baggrund af din ansøgning.
3. Herefter viser vi dig den samlede oversigt over dine lånetilbud, så du nemt og hurtigt kan vælge bankernes bedste og billigste lånetilbud.
4. Bankerne kreditvurdere din økonomi, og godkender dig til lånet.
5. Du underskriver låneaftalen med MitID, og lånet bliver udbetalt til din konto indenfor 48 timer.

Du finder vores beregner øverst på siden, som du kan bruge til at beregne, hvor meget dit forbrugslån omtrent kommer til at koste. Det skal dog siges, at ingen forbrugslån-beregnere er helt korrekte, da prisen på dit lån fastsættes på baggrund af dine personlige forhold og økonomi. Du bør derfor snarere bruge forbrugslån-beregneren som et estimat på, hvor meget dit forbrugslån cirka kommer til at koste.

Du kan ansøge om et forbrugslån på helt op til 400.000 kr. Hvis du ønsker at optage et samlelån, kan du låne helt op til 400.000 kr. Hvis du derimod ønsker et billån, kan du låne op til 1.000.000 kr.

Her hos Bankly kan du sagtens ansøge med en medansøger, hvis du ønsker – faktisk kan det i de fleste tilfælde gavne din ansøgning, hvis du vælger at gøre dette.

Hvad er fordelen ved en medansøger?

Når I er to personer, vurderer banken jeres kreditværdighed ud fra jeres samlede økonomi, og I står dermed langt stærkere, når I ansøger sammen. Derfor kan I faktisk potentielt låne et højere beløb samt få bedre vilkår, hvis I vælger at låne sammen.

Prisen på forbrugslånet, bankerne tilbyder dig, afhænger af din privatøkonomi og livssituation såsom din løn, din civilstand og hvor længe du har haft et arbejde. Bankerne foretager nemlig en grundig kreditvurdering af dig og din privatøkonomi og baserer herefter prisen og renten på dit lån ud fra dette.

Udover disse ting er der stort set blot to andre ting, som påvirker prisen på dit forbrugslån – nemlig lånebeløbet og lånetiden. Derfor bør du være fuldstændig afklaret med, hvor meget du vil låne og over hvor lang tid.

1. Du kan selv påvirke prisen på dit forbrugslån, hvis du vælger et lavere lånebeløb, da du typisk vil få tilbudt en lavere rente. Derfor bør du altså ikke låne mere, end hvad du har brug for – så gennemgå lige din økonomi en ekstra gang for at være sikker på, at du ikke kan sænke dit lånebeløb.
2. En kortere tilbagebetalingsperiode – også kaldt lånetid – da du dermed skal betale dit lån af over kortere tid. Hvis du vælger en kortere tilbagebetalingsperiode, får banken deres penge tilbage hurtigere, og derfor får du altså typisk tilbudt en lavere rente, end hvis du valgte en længere tilbagebetalingsperiode.

Med en kortere tilbagebetalingsperiode følger dog også højere månedlige afdrag, og det er altså dermed ikke alle, der har råd til at vælge denne løsning. Hvis du dog har styr på din privatøkonomi og mener, at du sagtens kan betale de højere månedlige afdrag, kan du dog med fordel vælge en kortere tilbagebetalingsperiode og dermed potentielt spare nogle penge.