Saml dine lån i ét samlelån

Et samlelån er et begreb for, når du sammenlægger to eller flere lån hos forskellige låneudbydere til ét samlet lån hos en enkelt långiver. Det kunne eksempelvis være, at du har kreditkortgæld og samtidig har et forbrugslån og et banklån, og derfor kan det være fordelagtigt at samle alle disse lån.

Bankly er en sammenligningstjeneste for lån – vi indsamler dine personlige lånetilbud fra et bredt udsnit af markedet, så du kan finde det absolut billigste lån på markedet nemt og hurtigt.

Når du ønsker at låne penge, går du blot ind på Bankly.

Her skal du angive, hvor meget du vil låne og over hvor lang tid – herefter skal du blot udfylde ansøgningen, hvilket kun tager 2 minutter.

Når du har udfyldt din ansøgning, skal du underskrive den med NemID/MitID.

Så snart du har underskrevet den, sender vi den straks videre til vores samarbejdsbanker, som herefter arbejder på at give dig deres bedste tilbud.

Når du har modtaget alle dine tilbud, giver vi dig besked, så du kan beslutte, hvilket lånetilbud du ønsker at vælge.

Når du har underskrevet aftalen, får du udbetalt pengene indenfor ganske kort tid.

Alt i alt er det en ganske simpel proces, men hvis du har nogle spørgsmål overhovedet, så tøv ikke med at kontakte vores kundeservice på info@bankly.dk eller 70 60 65 66.

Der er mange gode grunde til at vælge at sammenlægge sine lån. Først og fremmest er der stor sandsynlighed for, at du får tilbudt en bedre samlet rente end renten for de lån, du allerede havde. Det betyder altså, at du kommer til at spare en del penge, hvis du vælger at lægge dine lån sammen til ét samlet lån.

Derudover sparer et samlelån for en del besvær, da du nu kun skal betale en regning, og du får dermed et langt større overblik over din privatøkonomi. Mange mister nemlig nemt overblikket, når de får månedlige regninger fra mange forskellige kreditorer, og derfor kan et samlelån være en god løsning på dette problem.

Kort sagt – ja! Du kan faktisk samle alle usikrede lån – dvs. lån som kviklån, forbrugslån, ferielån og kassekreditter, da låneudbyderen ikke har sikkerhed for disse lån. Dette betyder dog også, at du ikke kan samle sikrede lån såsom realkredit- og boliglån, da långiveren her har sikkerhed for lånet og derfor kan stille krav til, hvad pengene skal bruges til.

Der er nogle krav for at kunne samle sine lån et sted. Du skal først og fremmest være minimum 18 år for at kunne optage et lån, men hvis du blot er 18 år, vil du nok opleve, at mange banker og låneudbydere ikke vil låne dig penge, da du skal have opbygget en vis indtægt.

Mange banker i Danmark har nemlig også et minimumskrav for årlig indtægt, da de skal være sikre på, at du kan betale lånet tilbage over en overkommelig tidsperiode – og dette kræver, at du har styr på din økonomi.

Minimumskravet varierer dog fra bank til bank. Det sidste potentielle krav er, at mange banker kræver, at du ikke er registreret i RKI. Dette skyldes, at når banken giver dig et samlelån, så er dette et usikret lån, hvilket betyder, at banken ingen sikkerhed har for dette lån, og netop derfor skal de være sikre på, at du kan betale lånet tilbage.

Det er ganske simpelt at ansøge om et samlelån her på Bankly.dk. Det eneste, du skal gøre, er at følge formularen øverst på siden. Det smarte ved Bankly er nemlig, at du blot skal udfylde én ansøgning, som derefter bliver sendt ud til alle de banker, vi samarbejder med.

Det er faktisk muligt at låne mere end det beløb, du skal sammenlægge. Du skal blot lægge det samlede beløb oveni det ekstra beløb, du ønsker at låne, i ansøgningen.

Der er mange gode grunde til at sammenlægge dine lån – du kan nemlig både spare tid og penge, og så får du samtidig et bedre overblik over din afbetaling.

Når du tager et samlelån, kan du nemlig samle dine eksisterende lån til en lavere rente – dermed skal du altså blot betale af på ét lån med en relativt lav rente i stedet for flere lån med hver deres høje rente.

Dermed kan du altså potentielt spare flere tusinde kroner på ganske kort tid.

En anden fordel ved at tage et samlelån er, at du nu blot skal betale af på ét lån, og dermed får du altså et langt bedre overblik over din afbetaling og samlede gældsnedbringelse.

Det er ganske simpelt at finde det billigste samlelån på markedet – du skal blot sørge for at indsamle tilbud fra så mange banker som muligt. På den måde kan du nemlig være sikker på, at du finder det absolut billigste lån på markedet.

Hvis du ønsker at sammenligne tilbud fra flere banker på en gang, skal du blot ansøge om et lån gennem Bankly – her skal du nemlig blot udfylde en ansøgning for at modtage tilbud fra flere banker.

Som bruger af Bankly koster det dig ingen penge at lave en ansøgning og modtage tilbud gennem Bankly – vi er helt gratis, og det vil vi altid være.

Derudover garanterer vi den lavest mulige rente samt de bedst mulige vilkår hos vores samarbejdsbanker – dermed kan du altså ikke få et bedre tilbud ved at henvende dig direkte til bankerne.

Vi tager en del af bankernes fortjeneste, når de udsteder lånet, og derfor vil det altså aldrig koste dig nogle penge at benytte Bankly.

Hvis du ikke har et overblik over, hvor meget du skylder, bør du straks få dette. Det er nemlig vitalt, at du ved, hvor meget du skylder, når du skal ansøge om et samlelån – du skal jo være sikker på, at du får betalt hele din gæld af.

Hvis du er i tvivl om, hvor meget gæld du rent faktisk har, kan du få et overordnet overblik på Skats hjemmeside:

1. Gå ind på Skats hjemmeside
2. Vælg ‘Skatteoplysninger’
3. Vælg ‘Renteudgifter og restgæld’

Du kan ikke se alle dine kreditorer, men du får dog skabt et overordnet overblik.

Herudover bør du samle alle rudekuverter fra tidligere kreditorer, så du får et samlet overblik over alle dine gældsposter. Hvis du ikke inkluderer alle dine gældsposter i din ansøgning, kan du nemlig være nødsaget til at låne til indfrielse af gæld på ny.

Inden du beslutter dig for at ansøge om et samlelån, bør du have fuldstændig styr på din økonomi – dette vil nemlig både styrke din ansøgning, men også tvinge dig til at lave nogle overvejelser om, hvordan du bedst kan nedsætte din gæld.

Først og fremmest bør du se dit budget igennem og se, om du på nogen måder kan forbedre det – enten ved at skære nogle udgiftsposter fra, nedsætte dit forbrug helt generelt eller potentielt øge din indkomst.

Hvis du ikke har et budget, bør du lave et med det samme – både for din egen skyld og for bankernes. Det er nemlig vigtigt, at du ved, præcist hvad du bruger penge på, så du ikke bruger for mange penge hver måned. En sund privatøkonomi består nemlig af en indkomst og et forbrug, som ikke overstiger indkomsten – dette er nemlig ikke holdbart i længden, da du derved konstant vil have brug for at låne penge.

Hvis du er i tvivl om, hvordan du skal lægge dit budget, kan du læse mere om det her og downloade vores budgetskema.

Når du har lagt dit budget, bør du se det igennem og se, om du kan se nogle forbrugsmønstre eller enkelte udgiftsposter, som du kan ændre ved. Bruger du eksempelvis for mange penge på at købe mad udefra? Betaler du for et fitnessabonnement, du aldrig bruger? Glemmer du tit dit Rejsekort og må derfor betale for en dyrere billet?

Du bør skære unødvendige udgifter fra og nedsætte dit forbrug, så du har flere penge til at afbetale din gæld eller potentielt spare op til andre formål. Det gælder nemlig om at højne dit rådighedsbeløb, da du derved vil være langt mere attraktiv for bankerne – når du har et højere rådighedsbeløb, løber banken nemlig en mindre risiko, når de vælger at låne dig penge, da du har flere penge mellem hænderne hver måned til at betale dit lån af med.

Når du har gennemgået dit budget, bør du herefter se på dine gældsposter. Har du kreditkortgæld, billån, boliglån eller forbrugslån, som du med fordel kan samle i et lån?

Hvis du har flere lån – eller hvis du blot har et lån, som du synes, du betaler for meget i rente for – kan det være en rigtig god idé at tage et samlelån og derved nedsætte din gæld nemt og hurtigt ved at få tilbudt en lavere rente.

Udover at spare en masse penge ved at få tilbudt en lavere rente, får du dertil et langt bedre overblik over din gæld, da du nu blot skal betale af på ét samlet lån i stedet for flere mindre lån.

Det korte svar er selvfølgelig: ‘Ja!’.

Når du har modtaget dine samlelånstilbud fra bankerne, har du forhåbentlig fået tilbudt nogle lave renter, så du kan spare en masse penge på dine eksisterende lån. Derfor skal du dog selvfølgelig stadig sammenligne disse, så du vælger det absolut billigste af slagsen.

Den nemmeste måde at gøre dette på er ved at kigge på lånetilbuddenes ÅOP’er. ÅOP er et nøgletal, der beskriver samtlige af lånets omkostninger og gebyrer om året – heraf navnet ‘Årlige Omkostninger i Procent’, og som navnet antyder, er tallet altså angivet i procent.

Da ÅOP inkluderer samtlige gebyrer og renter, skal du altså blot se på dette tal, når du vil finde ud af, hvilket af dine lånetilbud der er det billigste. Hvis samtlige af dine lånetilbud har den samme tilbagebetalingsperiode (eller lånetid), bør du altså blot vælge det lån, der har den laveste ÅOP.

Når det er sagt, kan vi dog ikke anbefale at sammenligne lån med en kortere løbetid ved hjælp af ÅOP, da dette tal kan virke særdeles forskruet. På Bankly skal du dog vælge en lånetid på mindst 1 år, så derfor bør du ikke tænke nærmere over dette – det skal du kun, hvis du på et senere tidspunkt kunne tænke dig at tage et andet lån med en lånetid på mindre end et år.

Det er muligt at indfri dit samlelån før tid, hvis du ønsker dette. Du bør dog først være opmærksom på fordelene og ulemperne ved at gøre dette.

Vi kan sagtens forstå, at du gerne vil indfri noget af/hele dit samlelån før tid – mange låntagere ønsker nemlig at gøre dette på et tidspunkt, da du kan få gavn af flere formidable fordele ved at gøre det.

Den primære fordel er, at du potentielt kan spare en masse penge (afhængigt af hvor mange penge du vælger at nedbringe gælden med), da du forkorter lånetiden og dermed slipper for at betale renter i adskillige måneder.

Du kan reelt indfri dit lån på to forskellige måder.

Enten indfrier du en del af dit lån – eller hele lånet – ved eksempelvis at betale et ekstra beløb en enkelt gang. Dette kunne eksempelvis gøres, hvis du har modtaget en sum penge i arv, eller hvis du har nogle penge sparet op, som du ønsker at nedbringe din gæld med.

Den anden måde, du kan indfri dit lån før tid på, er ved at øge dit månedlige afdrag – således forkorter du stadig din lånetid, men du gør det gradvist hver måned i stedet for at afbetale et stort beløb ekstra på en gang.

Hvis du vælger at øge din månedlige ydelse, skal du dog være sikker på, at du har plads i budgettet til at gøre dette. Hvis du øger din ydelse og senere finder ud af, at du ikke havde råd til det alligevel – og som konsekvens misser et månedligt afdrag eller to – kan det ende med at koste dig flere penge i sidste ende.

Hvis du dog er sikker på, at du ønsker at indfri noget af dit lån før tid, skal du blot kontakte din långiver for at finde ud af, hvordan I helt præcist skal gøre det.

Der kan være flere grunde til, at der ikke er nogen banker, der ønsker at tilbyde dig et samlelån.

Når bankerne foretager deres kreditvurdering af dig og din privatøkonomi, ser de blandt andet på dit rådighedsbeløb. Dit rådighedsbeløb er det beløb, du har tilbage, når du har betalt dine faste omkostninger såsom husleje og lignende, og bankerne er interesserede i dit rådighedsbeløb, da det er en indikation for, hvor meget du kan betale af på lånet hver måned.

Jo højere dit rådighedsbeløb er, desto større chance er der for at blive godkendt af bankerne – det er dog ikke den eneste faktor, bankerne kigger på.

De ser nemlig også på, om du har eksisterende gæld. Hvis du har ikke har noget gæld i forvejen, er dette nemlig en god indikator på en sund privatøkonomi – hvis du dog har eksisterende gæld, er det ikke en katastrofe, og du kan stadig sagtens blive godkendt til et lån, hvis du har styr på din økonomi.

Det korte svar er: nej, du kan desværre ikke tage et samlelån på trods af RKI. Dette skyldes, at du er registreret som dårlig betaler, når du er registreret i RKI, og derfor er der stort set ingen banker, der ønsker at låne dig penge. Dette skyldes, at bankerne gerne vil være sikre på at få deres penge tilbage, og når du er registreret som dårlig betaler, tør de altså ikke løbe risikoen ved at låne dig pengene.

Hvis du ønsker at låne penge igen, bør du altså gøre alt for at komme ud af RKI – og det første skridt på vejen er at få betalt al din gæld af. Læg derfor en plan for din afbetaling af gælden og overhold dine månedlige afdrag, så du får betalt din gæld af hurtigst muligt. Når du har gjort dette, kan du benytte vores gældsberegner til at finde ud af, hvornår du er gældfri – så er du godt på vej ud af RKI.

Hvis du er i RKI og ønsker et samlelån, bør du dog læse vores artikel om samlelån trods RKI, da vi her hjælper dig videre i processen.

Vi har løbende udarbejdet interne undersøgelser for at undersøge, hvor meget vores kunder sparer ved at benytte vores service, og det viser sig, at de i gennemsnit sparer 36.000 kr. på deres lån, når de ansøger om et samlelån gennem vores platform og finder den billigste mulighed for dem.

Flere undersøgelser viser, at den primære grund til, at danskere ikke skifter bank, er fordi, at de ikke tror, at de kan spare nogle penge – men det viser vores undersøgelser altså, at det sagtens kan lade sig gøre.    

Konkurrencen mellem bankerne skabes af forbrugerne, når de sammenligner priser på tværs af bankerne, hvilket tvinger bankerne til at være konkurrencedygtige og tilbyde nogle ordentlige priser.

Hvis du gerne vil låne penge, så er produktet præcist det samme hos alle banker – du får præcist den samme sum penge – og derfor giver det absolut ingen mening ikke at sammenligne dine muligheder hos andre banker, så du kan finde den billigste mulighed på markedet.

Du skal huske på, at bankerne tjener penge på at låne dig penge, så det er selvfølgelig i deres interesse at have dig som kunde, og derfor må du gerne lade dem arbejde lidt for det ved at lade bankerne konkurrere med hinanden – og det kan du nemmest gøre ved at indhente tilbud fra flere banker på samme tid.

Her hos Bankly har vi hjulpet tusinder af danskere med at ansøge om et lån eller samlelån gennem tiden, og vi er især stolte over at hjælpe vores brugere med at samle deres lån. Vi sparer nemlig vores brugere for over 36.000 kr. i gennemsnit, når de samler deres lån i et samlelån, og vi kan derfor berette om en masse gode grunde til, at du bør gør det samme, hvis du på nuværende tidspunkt betaler af på flere lån samtidig.

Der er dog stadig nogle, som kontakter os for at spørge, om hvad de egentlig får ud af at tage et samlelån, fordi de kan af den ene eller anden årsag ikke beslutte sig for, om de skal gøre det eller ej. 

Nogle tror nemlig, det er en lang, besværlig og kompliceret proces at samle sine lån, mens andre egentlig blot har nogle små bekymringer om selve forløbet. Derfor har vi herunder samlet de mest hyppige årsager til, at folk tøver med at tage et samlelån – samt giver dig et svar og en forklaring, så du selv kan bedømme, om det er en god idé:

“Jeg er ikke sikker på, hvordan jeg indfrier mine eksisterende lån”

Når du tager et samlelån, tager du et nyt lån, som indfrier dine eksisterende lån, og du skal derfor nu blot betale af på dit nye lån. Nogle ansøgere er dog usikre på, hvordan de eksisterende lån bliver indfriet – forståeligt nok. Svaret er dog ganske simpelt – der er nemlig to muligheder:

Enten kan den bank, som du tager et samlelån hos, indfri dine lån for dig. Her vil de blot bede dig om nogle oplysninger om dine lån og en fuldmagt, og så vil de indfri dine lån for dig. 

Eller også kan du selv gøre det – langt de fleste gange er det dog banken, som gør det for dig – det er også klart det nemmeste for dig.

“Jeg er i tvivl om, hvordan jeg ansøger”

Her hos Bankly kan du altid klikke på “Samlelån” i toppen af siden, og når du klikker her, bliver du ført hen til ansøgningsskemaet. Her skal du blot udfylde det trin for trin – vores ansøgningsskema er meget nemt at udfylde, så du skal egentlig blot følge den ved at udfylde dine personlige oplysninger, oplysningerne om din økonomi samt information om dine eksisterende lån.

Hvis du er på udkig efter et nyt lån – og samtidig har et eller flere lån, som du betaler af på – så er det typisk fordelagtigt at tage et samlelån og bede om et yderligere kontantbeløb oveni i stedet for blot at ansøge om et nyt lån. Når du samler dine lån ét sted, vil du nemlig typisk spare en masse penge i gebyrer og samtidig få tilbudt en lavere rente – hvilket ofte ender med en besparelse på mange tusinde kroner.

“Hvorfor skal jeg ansøge hos andre banker? Jeg har jo min egen bank?

De fleste danskere starter i deres egen bank, når de skal låne penge – hvilket er naturligt nok, for din egen bank kender selvfølgelig dig og din økonomi rigtigt godt. Derfor er det et ganske fint udgangspunkt at starte hos din egen bank, men alt for mange kommer desværre ikke videre fra dette stadie. 

Sandheden er nemlig, at langt de færreste får den bedst mulige rente hos deres egen bank – og det er selvfølgelig superærgerligt for dig som kunde, hvis du går glip af nogle bedre forhold i en anden bank.

For som du ved, så er der ingen forskel på, om du låner hos din egen bank eller en anden bank – pengene er præcist det samme. Hvad der kan være forskel på dog er prisen, som kan være langt højere hos din egen bank – du får nemlig ikke en bedre rente hos din egen bank, blot fordi du har en NemKonto hos dem.

Derfor er det smarteste, du kan gøre, at ansøge hos flere banker, så du kan finde markedets billigste lån til netop dig – om det så drejer sig om et normalt lån, billån eller et samlelån. Her kan Bankly spare dig for en masse tid og penge, for hvis du udfylder din ansøgning på vores side, sender vi den nemlig videre til bankerne, og på den måde indsamler vi en masse tilbud for dig, uden du selv skal røre en finger.

Derved kan du nemt og hurtigt finde markedets laveste rente og forhåbentlig spare en masse penge.

Når du ansøger om et lån, så er der rigtig meget, du selv kan gøre for at øge dine chancer for at blive godkendt. Herunder gennemgår vi de vigtigste parametre, du kan skrue på, når du gerne vil forøge dine chancer for at blive kreditgodkendt.

Ansøg med en medansøger

Det bedste, du kan gøre, hvis du gerne vil have en større chance for at blive godkendt, er at ansøge med en medansøger. 

Når du ansøger om et lån gennem Bankly eller hos en bank, kan du nemlig vælge at ansøge med en anden person – som eksempelvis din bror eller søster, ægtefælle eller ven – i stedet for blot at ansøge alene. Når I ansøger sammen, har I nemlig nemmere ved at betale af på lånet, da I har to indkomster og derfor har flere penge at gøre godt med hver måned.

Derfor er I mere attraktive at låne penge til, da bankernes risiko for ikke at få pengene tilbage er langt mindre, end hvis de blot skulle udlåne penge til en enkelt person med blot én indkomst.

Derudover har I typisk blot en meget større chance for at blive godkendt til et lån – I vil også få tilbudt en klart bedre rente, end hvis du blot ansøgte alene. Vores første og vigtigste råd er derfor, at du bør ansøge med en medansøger, hvis det er muligt.

Du bør dog være opmærksom på, at de fleste banker kræver, at din medansøger er din partner (kæreste/ægtefælle).

Der findes over 60 banker i dag – både banker med fysiske filialer og online banker – og langt de fleste vil tilbyde dig at samle dine lån hos dem. 

Vi samarbejder med en lang række banker, som tilbyder samlelån, så når du ansøger gennem os, vil alle bankerne vurdere din ansøgning – derved sparer du selv for at søge enkeltvis hos de forskellige banker:

• Express Bank
• Resurs Bank
• Basisbank
• LånLet 
• Ferratum
• Sparxpres