Refinansiering: Refinansier dit lån til en bedre rente

Find det billigste lån til refinansiering
  • 1 ansøgning - flere banker giver tilbud
  • Gratis & uforpligtende at bede om tilbud
  • Spar penge på lån

Der er mange måder at spare penge på

Bankly

Sammenlign flere banker med kun én uforpligtende ansøgning.

Sammenlign flere banker med kun én uforpligtende ansøgning.

Vi sparer dig for besværet med at tjekke prisen hos hver enkelt bank.

Det tager 2 min. at udfylde ansøgningen, og du får straks tilbud fra de første banker, så du hurtigt og nemt kan vælge det bedste tilbud.

Vi sparer dig ikke kun for tid, men i mange tilfælde også mange tusinde kroner.
Sammenlign nu
  • Tilbud fra flere banker
  • Gratis & uforpligtende
  • Sammenlign trygt og sikkert
  • Fuldt overblik over renter og priser

Hvad betyder refinansiering?

Refinansiering betyder, at renten på dit lån tilpasses og erstattes med en ny rentesats. Refinansiering er typisk aktuelt, hvis du har et realkreditlån med variabel rente, men kan også bruges til at refinansiere forbrugslån til en lavere rente.

Ofte skelnes der mellem:

  1. Omlægning af lån
  2. Refinansiering af lån

Ved omlægning af lån indfries det eksisterende lån og en ny låneaftale indgås. Dette kan være tilfældet for både realkreditlån og almindelige banklån.

Ved refinansiering af realkreditlån udløber og udskiftes obligationerne bag dit realkreditlån, hvilket medfører, at renten tilpasses de nye obligationer. Et realkreditlån finansieres nemlig gennem salg af obligationer. Af den grund fastsættes renten ud fra den pris, investorerne skal have for deres investering i obligationerne.

Når dit lån refinansieres har du dog også mulighed for at lave ændringer på dit lån, herunder at omlægge lånet eller vælge en anden lånetype.

Refinansiering af lån til forbrug

Selvom refinansiering og omlægning ofte kædes sammen med realkreditlån, kan du imidlertid også omlægge dit lån, hvis der er tale om et almindeligt forbrugslån.

Det kan eksempelvis foregå gennem et samlelån, hvor du samler din eksisterende gæld hos en ny låneudbyder, som kan tilbyde en lavere rente.

Har du mere end én låneudbyder, kan du, foruden at spare penge ved en lavere rente, også få et bedre overblik med et samlelån, idet du kun skal afdrage til én kreditor.

Du kan hurtigt se, om du kan få tilbudt en lavere rente ved en anden låneudbyder ved at indhente tilbud her hos Bankly. Når du har sendt din ansøgning afsted, vil du ofte modtage tilbud inden for ganske kort tid.

Tilbuddene er uforpligtende, så du kan i ro og mag læse dem igennem og vurdere, om du ønsker at refinansiere dit lån med et af de tilsendte lånetilbud.

Find det billigste lån ved refinansiering

Har du indhentet lånetilbud, er det tid til at vælge det billigste lån. Det kan du gøre ved at sammenligne lånetilbuddene i din låneoversigt.

Her kan du hurtigt danne dig et overblik over lånets ÅOP og effektive rente, som er to nøgletal, der viser, hvad du ender med at betale for lånet. I din låneoversigt kan du også finde lånets etableringsomkostninger og det samlede beløb, som du skal tilbagebetale for dit lån.

På den måde kan du hurtigt finde det billigste lånetilbud.

Refinansiering af realkreditlån

Har du et realkreditlån med variabel rente, vil renten ændre sig gennem lånets løbetid. Et lån med variabel rente kaldes også et rentetilpasningslån eller flexlån.

Refinansiering af lån med variabel rente vil rentetilpasses løbende, ud fra den aftale du har indgået om rentetilpasning:

  • F1: Har du valgt et F1-lån, vil renten tilpasses hvert år.
  • F3: Har du valgt et F3-lån, vil renten tilpasses hvert tredje år.
  • F5: Har du valgt et F5-lån, vil renten tilpasses hvert femte år.

Du har mulighed for at omlægge eller lave andre ændringer på dit lån, når det skal rentetilpasses. Det kan være, at du vil forlænge afdragsfriheden på dit lån eller ændre perioden mellem dine rentetilpasninger. Det kan også være, at du ikke længere ønsker de skiftende renter og derfor vil konvertere lånet fra et variabelt til et fastforrentet lån.

Du kan ændre lånetype gennem refinansiering

Ønsker du at konvertere dit lån fra variabel til fast rente, kaldes det en skrå konvertering.

Der er dog en række fordele og ulemper, du bør overveje, inden du konverterer dit realkreditlån:

  • Fastforrentet lån: Ved et fastforrentet lån er renten fastsat gennem hele lånets løbetid. Det kan være en stor fordel, da du kender renten og kan være sikker på, at den ikke ændrer sig. Ulempen ved et fastforrentet lån er dog, at renten ofte er højere sammenlignet med et lån med variabel rente.
  • Lån med variabel rente: Ved et lån med variabel rente følge lånets rente renteniveauet i samfundet og vil derfor variere i løbet af lånets løbetid. En af de helt store fordele ved et lån med variabel rente er, at renten ofte er lavere sammenlignet med et fastforrentet lån. Det skiftende renteniveau kan dog medføre, at du i perioder skal betale en højere månedlig ydelse for dit lån. På samme måde kan lån med variabel rente blive påvirket, hvis renten stiger ved inflation.

Inden du vælger, hvilken lånetype du foretrækker, bør du opveje fordele og ulemper ved lån med henholdsvis variabel og fast rente.

Indfrielse af lån ved refinansiering

Har du et realkreditlån med variabel rente, er du garanteret, at kunne indfri det til kurs 100 – men som udgangspunkt kun i forbindelse med refinansiering, hvor lånet rentetilpasses.

Indfrier du lånet på andre tidspunkter end ved rentetilpasning, kan du risikere at betale mere end lånets restgæld.

Ønsker du at indfri dit lån, bør du oplyse din kreditforening om det senest to-tre måneder før den næste refinansiering. Får kreditforeningen det at vide for sent, er det ikke sikkert, at du får lov til at indfri dit lån.

Omlægning af realkreditlån

Omlægning af lån er ikke helt det samme som refinansiering. Omlægning betyder nemlig, at du indfrier dit nuværende lån og optager et nyt.

Der kan være mange grunde til, at du gerne vil omlægge dit lån:

  • Optage lån til boligrenovering: Du vil renovere din bolig og vil finansiere projektet gennem omlægning af lån.
  • Omlægge lån ved renteudvikling: Du vil spare penge ved at omlægge dit lån ved rentestigning eller rentefald.
  • Bruge friværdi til indfrielse af gæld: Din bolig er steget i værdi, og du vil udnytte friværdien til at indfri din eksisterende gæld.

Når du omlægger dit realkreditlån, kaldes det konvertering. Det betyder egentlig blot, at du skifter dit eksisterende lån ud med et andet lån.

Det kan både give besparelser på sigt og mere økonomisk overskud med det samme, hvilket kan gøre det muligt at begynde at afdrage på dit realkreditlån eller betale af på en anden gæld.

Vil du omlægge dit realkreditlån, skal du dog være opmærksom på, at der er en række omkostninger forbundet med omlægningen, såsom differencerente, indfrielsesgebyr og tinglysningsafgift.

Det er derfor en god idé at overveje, om det kan betale sig at omlægge lånet.

Omlægning af realkreditlån ved renteudvikling

Det kan i nogle tilfælde være fordelagtigt at omlægge et fastforrentet realkreditlån, når kursen går enten op eller ned.

Der er dog nogle grundlæggende tommelfingerregler, du bør huske, når du overvejer at konvertere dit fastforrentede lån:

  • Den nye rente bør være minimum 1 % lavere end den nuværende rente på dit lån.
  • Markedsrenten bør rykke sig mindst 1-1,5 %, før det kan betale sig at omlægge dit realkreditlån.
  • Din restgæld bør være på minimum 500.000 kr. med en løbetid på mere end 10 år, ligesom du bør have en forventning om at blive boende i mindst 5 år.

Vores rådgivere er klar til at hjælpe dig

Alle hverdage 10.00 - 16.00
Hvor meget kan jeg låne?
Du kan ansøge om lån på op til 500.000 kr. ved optagelse af et nyt lån, eller hvis du ønsker at samle dine eksisterende lån i et samlelån.
Hvad er kravene for at få lånetilbud?
- Du skal være mindst 18 år gammel
- Du skal have fast bopæl i Danmark
- Du er ikke registreret i RKI/Debitor Registret (DBR)

Tilbuddene, som du modtager, er foreløbige tilbud, som er forudsat, at oplysningerne, du har indtastet, er korrekte.
Kan jeg låne på trods af, at jeg er i RKI?
Hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registret (DBR), kan vores samarbejdspartnere desværre ikke tilbyde dig et lån.
Hvordan kan I sænke omkostningerne på mine lån?
Du betaler med stor sandsynlighed forskellige renter og gebyrer på dine eksisterende lån.

Ved at bede om tilbud på samlelån gennem Bankly, vil du modtage tilbud med én rente for alle dine lån.

Det kan betyde, at den månedlige betaling vil være mindre, og at du kun skal forholde dig til én bank.

Derved er det altså muligt at opnå en lavere rente for alle dine lån.
Hvad koster det at bruge Bankly?
Ansøgningen igennem Bankly er altid gratis og uforpligtende.

Samtidig garanteres lavest mulig rente og bedst mulige vilkår hos de banker, vi samarbejder med - det betyder, at du ikke vil kunne få et bedre tilbud ved at henvende dig direkte til bankerne, som vi samarbejder med.

Tilbuddene er heller ikke bindende, før du underskriver det endelige tilbud hos den valgte bank.
Hvornår udbetales lånet?
Udbetalingen afhænger af, hvilken bank du har valgt.

Typisk udbetales pengene allerede indenfor 1-3 dage fra den dag, du færdiggjorde tilbuddet med den valgte bank.
Hvor lang er tilbagebetalingstiden?
1 - 12 år.

Du vælger selv tilbagebetalingstiden i ansøgningsskemaet.

Tilbagebetalingstiden påvirker den månedlige afbetaling på lånet, og derfor anbefales det at vælge en kortere tilbagebetalingstid ved lavere lånebeløb.
Kan jeg indfri lånet før tid?
Du kan altid indfri dit lån eller indbetale ekstra, før lånet udløber.
Kontakt din långiver/bank for nærmere information.
Kan jeg ændre min ansøgning, efter jeg har indsendt den?
Kontakt vores kundeservice på info@bankly.dk eller 70606566 for at høre mere om dine muligheder for at ændre din ansøgning.
Hvad kan jeg låne penge til?
Du kan låne til præcis, hvad du ønsker - uanset om det er til renovering af bolig, bil, ferie eller noget helt andet.
Kan jeg ansøge med en medansøger?
Du kan altid ansøge med en medansøger - faktisk øger det muligheden for højere lånebeløb og bedre vilkår, da bankerne vurderer jeres kreditværdighed ud fra jeres samlede økonomi.